Logo Parlement Buxellois

Schriftelijke vraag betreffende de hypothecaire leningen verstrekt door sociale kredietmaatschappijen in 2021

Indiener(s)
Joëlle Maison
aan
Nawal Ben Hamou, Staatssecretaris van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest bevoegd voor Huisvesting en Gelijke kansen (Vragen nr 823)

 
Datum ontvangst: 31/01/2022 Datum publicatie: 25/03/2022
Zittingsperiode: 19/24 Zitting: 21/22 Datum antwoord: 23/03/2022
 
Datum behandeling van het stuk Indiener(s) Referentie Blz.
02/02/2022 Ontvankelijk Uitgebreid Bureau van het Parlement
23/03/2022 Bijlage aan het antwoord p.m. Bijlage
 
Vraag   

Het Brussels Hoofdstedelijk Gewest heeft vijf sociale kredietmaatschappijen erkend: Crédit Immobilier Ouvrier nv,  Krediet voor sociale woningen nv, Le Petit Propriétaire de Bruxelles nv, Socodix-Le Foyer CVBA en de  Gewestelijke Maatschappij voor Huisvestingskrediet NV. Naar het voorbeeld van het Woningfonds kunnen deze maatschappijen hypothecaire leningen tegen verlaagde tarieven verstrekken aan kandidaat-leners met lage of bescheiden inkomens die waarschijnlijk niet in staat zouden zijn een hypothecaire lening af te sluiten bij een conventionele bankinstelling. Er zij op gewezen dat sociale kredietverstrekkers bereid zijn leningen met een hoge loan-to-value te verstrekken, waarbij het geleende bedrag tot 100% van de getaxeerde waarde van het huis of de aankoopprijs (indien lager dan de getaxeerde waarde) kan bedragen.

Ik zou u de volgende vragen willen stellen:

1- Kunt u ons vertellen hoeveel aanvragen voor een hypothecaire lening in het jaar 2021 werden ingediend bij de vijf erkende sociale kredietmaatschappijen? Hoeveel van deze aanvragen werden afgewezen? Kunt u uitleggen waarom een sociale kredietmaatschappij kan weigeren een hypothecaire lening toe te staan?

2- Hoeveel hypotheken werden er uiteindelijk toegekend door de sociale kredietmaatschappijen in het jaar 2021?

3- Kunt u ons het gemiddelde bedrag mededelen van de hypothekaire leningen die in 2021 door sociale kredietmaatschappijen werden verstrekt? Kunt u ons een raming geven van de gemiddelde loan-to-value ratio (uitgedrukt als percentage van de aankoopprijs van de betrokken eigendommen)? Wat is het percentage kredietnemers dat een hypothecaire lening heeft afgesloten die de volledige (100%) getaxeerde waarde van het onroerend goed of de aankoopprijs dekt?

4- Wat was de gemiddelde rentevoet die erkende sociale kredietmaatschappijen aanrekenden voor de hypotheken die zij in 2021 verstrekten?

5- Wat is de gemiddelde terugbetalingsperiode van de hypotheken die in 2021 door de sociale kredietmaatschappijen werden toegekend? Hoeveel gezinnen hebben bij een sociale kredietmaatschappij een hypothecaire lening afgesloten met een aflossingsperiode van meer dan 25 jaar?

6- Wat is de gemiddelde maandelijkse betaling voor kredietnemers die in 2021 een hypotheek van een sociale kredietmaatschappij hebben gekregen?

7- Kunt u voor elk van de bovenstaande vragen de cijfers uitsplitsen naar sociale kredietmaatschappij?

 
 
 
Antwoord    In totaal werden 90 aanvragen tot het verkrijgen van de hypothecaire leningen ingediend bij twee van de vijf sociale kredietinstellingen, met name Krediet voor Sociale Woningen nv (KSW) en de Gewestelijke Maatschappij voor Huisvestingskrediet nv (GMHK) 53 aanvragen werden ingediend bij KSW en 37 bij GMHK. Eenvoudige vragen om inlichtingen per e-mail of telefoon werden niet meegerekend


U vindt gedetailleerde cijfers in de bijlage bij dit antwoord. Het zijn onder andere cijfers over het aantal aanvaarde aanvragen van hypothecaire leningen voor het jaar 2021, en daarbij, de aanvragen die tot een lening hebben geleid.


KSW haalt volgende redenen aan voor de afwijzing van aanvragen:

- Geen of ontoereikende eigen middelen (spaargeld) om de kosten van de koopakte, de kosten voor de kredietakte en de premie van de levensverzekering, de schuldsaldoverzekering te betalen.
- Onvoldoende inkomsten om de maandaflossing van de gevraagde lening te dekken, rekening houdend met een beschikbaar inkomen van € 900 bovenop de maandaflossing van € 1.000 voor eenoudergezinnen en van € 1.100 indien er meerdere leners zijn en de verhouding lasten/inkomsten van meer dan 33% of maximaal 40%, afwijking met akkoord van de commissaris.

- Een combinatie van beide voornoemde redenen.

Daarbij moet worden verduidelijkt dat 10 van die aanvragen werden aanvaard maar uiteindelijk niet tot een lening hebben geleid of zonder gevolg werden geklasseerd op vraag van de klanten. KSW had dus 13 van de 53 aanvragen aanvaard en slechts 3 daarvan hebben werkelijk tot de toekenning van een lening geleid in 2021.


GMHK haalt volgende redenen aan voor de afwijzing van aanvragen:
- geen stabiele betrekking;
- ontoereikende terugbetalingscapaciteit

- en ontoereikend comfortniveau of kwaliteit van het goed.

Daarbij moet worden verduidelijkt dat 10 aanvragen werden aanvaard maar niet tot een lening hebben geleid in 2021. Immers:

- In 3 dossiers hebben de kandidaat-leners niet ingestemd met de offertes die ze hebben ontvangen.

- Voor 2 dossiers wordt de akte verleden in 2022 en niet in 2021.

- En 5 dossiers werden zonder gevolg geklasseerd op vraag van de klanten.

GMHK had dus 28 van de 37 aanvragen aanvaard en slechts 18 daarvan hebben werkelijk tot de toekenning van een lening geleid in 2021.


De sociale kredietinstellingen hebben in het jaar 2021 dus in het totaal 21 leningen toegekend voor vastgoed in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest.






De gevraagde informatie voor die 21 leningen die in het jaar 2021 werden toegekend, is:


- Gemiddelde ontleende quotiteit: 93,99%;

- Percentage leningen met een quotiteit van 100%: 14 op 21, of 66,67%;
- de gemiddelde jaarlijkse rentevoet bedraagt 2,32%;
- de gemiddelde looptijd is 290 maanden of iets meer dan 24 jaar;

- 16 van de 21 leningen hebben een looptijd van ten minste 25 jaar (waarvan 15 een looptijd van exact 25 jaar).

- De gemiddelde maandelijkse aflossing tot slot bedraagt 796,78 euro.