Logo Parlement Buxellois

Schriftelijke vraag betreffende wanbetalingen betreffende de door het Woningfonds verstrekte hypothecaire kredieten

Indiener(s)
Joëlle Maison
aan
Nawal Ben Hamou, Staatssecretaris van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest bevoegd voor Huisvesting en Gelijke kansen (Vragen nr 840)

 
Datum ontvangst: 09/02/2022 Datum publicatie: 25/03/2022
Zittingsperiode: 19/24 Zitting: 21/22 Datum antwoord: 23/03/2022
 
Datum behandeling van het stuk Indiener(s) Referentie Blz.
14/02/2022 Ontvankelijk Uitgebreid Bureau van het Parlement
 
Vraag   

Al meer dan twintig jaar bestaat de opdracht van het Woningfonds van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest (WFBHG) erin hypothecaire kredieten te verstrekken tegen verlaagde rentevoeten aan gezinnen met een laag, bescheiden of gemiddeld inkomen om hen in staat te stellen eigenaar van hun woning te worden. Elk jaar verstrekt het WFBHG ongeveer 800 hypothecaire kredieten. Uit de laatste beschikbare gegevens blijkt dat op 31 december 2020 zo'n 10.967 gezinnen een hypothecaire lening hebben kunnen sluiten bij het Woningfonds om een onroerend goed in ons Gewest te verwerven. Net als de  traditionele banken loopt het WFBHG het risico van wanbetalingen, aangezien sommige kredietnemers te maken kunnen krijgen met een daling van hun inkomen en dan niet meer in staat zijn om hun hypothecair krediet terug te betalen.

In dat verband wens ik u de volgende vragen te  stellen:

1-  Hoeveel kredietnemers bij het Woningfonds konden in het jaar 2021 een of meer mensualiteiten van hun hypothecair krediet niet aflossen?

2- Hoeveel gezinnen die problemen ondervinden bij het terugbetalen van hun hypothecair krediet, hebben volgens de statistieken voor het jaar 2021 bij het WFBHG een tijdelijke opschorting van de maandelijkse aflossing van hun lening aangevraagd? Hoeveel kredietnemers die problemen bij de aflossing ondervinden, hebben volgens de gegevens voor 2021 het Woningfonds verzocht om een herziening van de voorwaarden van hun krediet, teneinde een verlenging van de aflossingstermijn van de lening en bijgevolg een vermindering van het bedrag van de mensualiteit te verkrijgen? Hoeveel van die aanvragen werden ingewilligd?

3- Kunt u, op basis van de statistieken voor het jaar 2021, meedelen hoeveel kredietnemers bij het WFBHG werden beschouwd als definitief niet in staat om hun hypothecair krediet terug te betalen? Wat was het percentage wanbetalingen voor de  door het Woningfonds verstrekte hypothecaire kredieten (het percentage wanbetalers ten opzichte van alle kredietnemers)? Kunt u, op basis van de cijfers per 31 december 2021, een raming geven van het totale uitstaande bedrag aan door het WFBHG verstrekte hypothecaire kredieten die niet konden worden terugbetaald, omdat de kredietnemers definitief in gebreke blijven? Is het Woningfonds overgegaan tot de gedwongen verkoop van onroerende goederen, omdat de eigenaars niet in staat waren de door het Fonds verstrekte hypothecaire kredieten terug te betalen?

 

 
 
Antwoord    Ik heb de eer u het volgende antwoord mee te delen:

Eind 2021 was de terugbetaling lopende van
11.837 hypothecaire kredieten voor een openstaand saldo op 31 december van 1.278.783.820 EUR. Van deze contracten hebben er 1.371, d.w.z. 11,5% van het uitstaande bedrag, een betalingsachterstand voor een totaalbedrag van 2.507.336,39 euro.

In 2021 werden 232 verzoeken om uitstel [geregeld in het kader van de gezondheidscrisis] geregistreerd (tegenover 935 in 2020). Er werden 184 uitstellen voor 154 gezinnen toegestaan.

Waaronder:

- 105 verzoeken om uitstel van betaling van kapitaal en rente
met verlenging van de looptijd, waarvan 103 werden ingewilligd en 2 geweigerd (door achterstallige betalingen voorafgaand aan het verzoek).
- 95 verzoeken om uitstel van betaling van kapitaal zonder verlenging van de looptijd, waarvan 78 werden ingewilligd en 2 geweigerd (zelfde reden); 15 verzoeken werden niet opgevolgd door de aanvragers.
- 29 vragen naar algemene informatie werden geregistreerd zonder dat de aanvragers werkelijk uitstel hebben gevraagd.
- 2 verzoeken om uitstel van betaling van kapitaal met verlenging van de looptijd werden ingewilligd.
- 1 enkel verzoek om uitstel van betaling van kapitaal en rente met verlenging van de looptijd werd geregistreerd en ingewilligd.

Naast de verzoeken om uitstel geregeld in het kader van de gezondheidscrisis, werden 32 verzoeken om contractueel uitstel ingediend en ingewilligd.


De voorwaarden voor de toekenning van dit uitstel zijn strikt: geen betalingsachterstand, uitsluitend uitstel van betaling van het kapitaal, maximale duur van 6 maanden over de gehele looptijd van het contract, ingrijpende maar tijdelijke wijzigingen van het gezinsinkomen waardoor de totale lasten meer dan 40% bedragen.

Met betrekking tot uw vragen over de leners van het Fonds die permanent niet in staat zijn hun hypothecair krediet af te lossen:

In de eerste plaats zij erop gewezen dat de analyse van de wanbetalingsgraad gebaseerd is op de door de Nationale Bank van België (NBB) meegedeelde informatie met betrekking tot de Centrale voor kredieten aan particulieren. Er zij aan herinnerd dat alleen contracten met een achterstand van drie maanden of meer op de maandelijkse betalingen en van meer dan 50 euro bij de centrale worden geregistreerd.

Wat het Fonds betreft, zijn op 31 december 2021 in totaal 1.219 contracten bij de centrale geregistreerd, d.w.z. 10,29% van de contracten. In 2021 werden 296 kredietcontracten met wanbetalingen gemeld aan de Centrale voor kredieten aan particulieren.

Eind 2021 waren 13 bemiddelingsprocedures hangende en in 2020 werden 75 nieuwe bemiddelingspogingen bij de beslagrechter ingeleid. Van de 88 betrokken procedures:


- In 72 gevallen werd een terugbetalingsplan opgesteld.
- In 11 gevallen heeft de rechter vastgesteld dat de partijen geen overeenstemming konden bereiken.
- In 5 gevallen werd de betalingsachterstand terugbetaald.
In het jaar 2021 werden 16 bevelen voorafgaand aan het uitvoerend onroerend beslag gerealiseerd.          

In 12 dossiers heeft het Fonds de gedwongen verkoop gevraagd:

- 7 verkopen zijn nog lopende.
- In 2 dossiers werd de betalingsachterstand volledig terugbetaald.
- In één dossier werd de verkoop opgeschort na een aanzienlijke betaling en de afsluiting van een terugbetalingsplan.
- In één dossier wordt een onderhandse verkoop gerealiseerd.
- In één dossier werd de lener toegelaten tot een collectieve schuldenregeling.


In 2021 werden 9 openbare verkopen gestart door derden:

- In 5 dossiers werd de verkoop gerealiseerd.

- In 4 dossiers werd een akkoord gevonden met de schuldeisers.
In 2021 werd een uitzonderlijk verlies geboekt op 13 kredietcontracten voor een totaalbedrag van 556.733,91 EUR. Voor alle dossiers volstond de opbrengst van de openbare verkoop niet om het Fonds terug te betalen en bleef er na de verkoop een schuld over. Uit het solvabiliteitsonderzoek bleek dat die leners niet kredietwaardig waren. Het in 2021 afgeschreven bedrag is uitzonderlijk hoog, maar het betreft met name zeer oude dossiers waarvoor geen hoop op terugvordering bestond.